4月26日下午，招商银行（SH600036，股价33.82元，市值8529.4亿元）公布2023年一季度业绩报告。
一季度，招行实现营业收入906.36亿元，同比下降1.47%；实现净利润388.39亿元，同比增长7.82%。资产质量方面，招行不良贷款率为0.95%，较上年末下降0.01个百分点。
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净利息收入554.09亿元，同比增长1.74%
一季度，招行实现营业收入906.36亿元，同比下降1.47%。具体来看，招行实现净利息收入554.09亿元，同比增长1.74%；实现非利息净收入352.27亿元，同比下降6.13%。
报告期内，招行资产总额10.51万亿元，较上年末增长3.65%；贷款和垫款总额6.34万亿元，较上年末增长4.70%；负债总额9.52亿元，较上年末增长3.64%。
资料来源：招商银行2023年一季度业绩报告
招行净息差继续收窄。一季度净息差为2.29%，同比下降22个基点，环比下降8个基点。报告表示，受2022年LPR多次下调与市场利率中枢下移影响，存量贷款重定价及新发生业务收益率下行，导致生息资产收益率有所下降，叠加客户存款成本上升，推升计息负债成本。招行表示集团持续优化生息资产与计息负债结构，一定程度上抵消了部分利差缩窄带来的影响。
对于非利息净收入的营收下滑，招行指出主要是客户风险偏好降低，投资意愿偏弱，手续费及佣金收入有所下降。非利息净收入中，净手续费及佣金收入250.79亿元，同比下降12.60%；其他净收入101.48亿元，同比增长14.91%，主要是债券及基金投资收益增加。
此外，招行一季度信用减值损失164.21亿元，同比下降23.70%。其中，贷款和垫款信用减值损失165.50亿元，同比增加54.90亿元，招行指出，主要是一季度贷款规模增幅大于上年同期，贷款损失准备计提增加。除贷款和垫款外的其他类别业务信用减值损失合计-1.29亿元，同比减少105.92亿元，主要是买入返售资产规模较上年末减少。
此外，一季度招行基本每股收益为1.54元，同比增长7.69%。年化后归属于该行股东的平均总资产收益率（ROAA）和年化后归属于本行普通股股东的平均净资产收益率（ROAE）分别为1.50%和18.43%，同比分别减少0.04和减少0.81个百分点。
不良贷款率0.95%，较上年末下降0.01个百分点
招行资产质量保持良好，不良率较上年末下降。一季度末，招行不良贷款余额603.02亿元，较上年末增加22.98亿元，不良贷款率0.95%，较上年末下降0.01个百分点。拨备覆盖率448.32%，较上年末下降2.47个百分点。
从贷款五级分类中的关注贷款来看，招行关注贷款余额707.48亿元，较上年末减少27.22亿元，关注贷款率1.12%，较上年末下降0.09个百分点。此外，逾期贷款余额778.70亿元，较上年末减少4.15亿元，逾期贷款率1.23%，较上年末下降0.06个百分点。
资料来源：招商银行2023年一季度业绩报告
房地产领域的不良贷款率上升。截至报告期末，招行房地产业不良贷款率为4.55%，较上年末上升0.56个百分点。招行表示主要是受部分高负债房地产客户风险进一步释放的影响。
此外，在零售业务方面，截至3月末该行零售客户数1.87亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长1.63%；管理零售客户总资产（AUM）余额12.54万亿元，较上年末增加4124.17亿元，增幅3.40%。
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